Stråtag og husforsikring: hvorfor er det dyrere?

Et hus med stråtag er næsten altid dyrere at forsikre end et hus med fx tegltag, fordi brandrisikoen og følgerne af en brand vurderes som større. Prisen varierer meget mellem selskaberne, og nogle giver bedre priser, hvis taget er brandsikret. Selskaberne vurderer hvert hus konkret og kan i nogle tilfælde stille krav eller sige nej.

Herunder gennemgår vi, hvorfor stråtag koster mere, hvilke brandkrav der gælder, hvordan selskaberne forholder sig, og hvad du selv kan gøre.

Hvorfor er stråtag dyrere at forsikre?

Bolius skriver, at husforsikringen til et hus med stråtag generelt er dyrere end til et hus med fx tegltag, og at den højere brandrisiko er hovedårsagen. Bolius peger også på, at præmien varierer meget fra selskab til selskab.

Når et stråtag brænder, er det sjældent kun taget, der går tabt. Strå er let antændeligt, og en brand kan brede sig hurtigt til resten af huset. Samtidig er et stråtag dyrt at lægge igen, fordi det er håndværk. Begge dele trækker prisen på husforsikringen op.

Stråtaget er ikke kun dyrt på grund af brand. Det er også en tagtype med en begrænset levetid, og det har betydning for, hvordan en skade gøres op.

Hvilke krav gælder for stråtag?

Der er to slags krav: dem, der står i byggereglerne, og dem, dit forsikringsselskab kan stille.

Byggeregler for afstand og skorsten

Tækkelauget under Dansk Industri beskriver de vigtigste regler:

• Afstand til vej og sti: Bygninger med stråtag bør ligge mindst 10 meter fra vej- og stimidte.
• Brandsikret stråtag giver kortere afstand: Nye huse kan bygges med 5 meter til skel og vejmidte, hvis stråtaget er brandsikret.
• Afstand mellem bygninger på samme grund: Afstanden skal svare til summen af hver bygnings afstand til skel eller vej- og stimidte.
• Skorsten: Skorstene inden for 6 meter fra et stråtag eller andet let antændeligt tagmateriale skal føres mindst 0,8 meter op over tagryggen. Tækkelauget fraråder skorstenshætter og gnistfang.
• Eksisterende huse: Afstandskravene gælder ikke lovligt opførte, eksisterende huse, men de kan give problemer ved genopbygning og tilbygning.

Bolius nævner også 10 meter til skel, sti og vejmidte, eller 5 meter for nybyggeri med et dokumenteret brandsikret tag.

Hvornår er et stråtag brandsikret?

Ifølge Bolius skal strået for at være brandsikkert efter bygningsreglementet lægges direkte på den bagvedliggende konstruktion uden hulrum. Konstruktionen skal være mindst EI 30 og af mindst klasse D-s2,d2 materiale, og strået skal bindes fast med ubrændbart materiale, fx ståltråd. Andre løsninger kræver godkendelse af en brandrådgiver.

Krav fra forsikringsselskabet

Forsikring & Pension har i et responsum svaret på, om det er kutyme at afvise brandforsikring af stråtækte huse uden brandhæmmende foranstaltninger. Svaret er:

• Selskaberne stiller normalt ikke krav om brandhæmmende foranstaltninger, fx brandhæmmende undertag, når du tegner forsikringen.
• Efter en konkret vurdering kan manglende brandsikring sammen med husets stand give en højere pris eller et afslag.
• Selskaberne kan i deres interne regler kræve besigtigelse før tegning eller bestemte brandsikringer for visse hustyper.

Responsummet er fra 2014. Selskabernes acceptregler kan have ændret sig siden, så spørg det konkrete selskab.

Hvilke selskaber forsikrer stråtag?

Stråtækte huse kan forsikres hos flere selskaber, men prisen og kravene er meget forskellige. To eksempler fra selskabernes egne sider:

• If har en særlig afskrivningstabel for tagbelægning af strå, rør og grønt tag i sine husforsikringsvilkår. Det viser, at If forsikrer huse med stråtag.
• Spira Forsikring skriver, at deres priser på stråtækte huse er blandt markedets bedste, hvis stråtaget er sikret med en brandsikring, som selskabet har godkendt.

Vi har ikke en samlet oversigt over, hvilke selskaber der tegner stråtag, og på hvilke vilkår.

Fordi prisforskellene er store, er det særligt vigtigt at indhente flere tilbud, når du har stråtag. Se, hvordan du sammenligner husforsikringer, og hvad du skal være opmærksom på, når du skifter husforsikring.

Afskrivning på stråtaget

Mange selskaber afskriver tagbelægningen efter alder. Det betyder, at du får mindre i erstatning, jo ældre taget er.

Hos If ser tabellen for tagbelægning af strå, rør og grønt tag sådan ud:

Kilde: If, husforsikring vilkår 41-07, afsnit 8.2.5. Andre selskaber har andre tabeller.

Til sammenligning skriver Bolius, at et stråtag typisk holder 40-60 år på sydsiden og 20-40 år på nordsiden. Tækkelauget skriver, at en lang levetid kræver en taghældning på mindst 45 grader, gerne 50 grader. Et tag med lav hældning slides hurtigere.

Eksempel (fiktive tal)

Eksempel: Tallene er opdigtede og kun til illustration.

Dit stråtag er 32 år gammelt og bliver ødelagt ved en dækket brand. Det koster 300.000 kr. at lægge et nyt. Efter If’s tabel får du 50 % for et tag på op til 35 år, altså 150.000 kr. til taget. Resten betaler du selv sammen med selvrisikoen.

Gode råd til dig med stråtag

• Indhent flere tilbud. Prisen varierer meget mellem selskaberne.
• Spørg om brandsikring. Spørg, om selskabet giver en bedre pris for et brandsikret tag, og hvilken dokumentation det kræver.
• Tjek afskrivningen. Se, hvordan taget afskrives efter alder, og overvej, hvad det betyder for dit tag.
• Tjek skorsten og brændeovn. Få skorstenen efterset af skorstensfejeren, og hold øje med højden over tagryggen.
• Pas på med åben ild. Hold grill, bål og fyrværkeri på god afstand af taget.
• Varmt arbejde kræver forsigtighed. If har fx en selvrisiko på 20.000 kr. ved brandskader fra varmt arbejde, hvis Dansk Brandteknisk Instituts vejledninger ikke er overholdt.
• Meld ændringer. Skifter du tagtype, fx fra strå til tegl eller omvendt, skal selskabet have besked.
• Vedligehold taget. Mos, nedbrudt strå og huller kan give skader, som forsikringen ikke dækker, fordi de skyldes slid.

Har du købt et ældre hus med stråtag, kan du også læse vores guide om husforsikring til ældre huse.

Opsummering

Stråtag er næsten altid dyrere at forsikre, fordi brandrisikoen og følgerne af en brand vurderes som større. Selskaberne vurderer hvert hus konkret og kan i nogle tilfælde kræve brandsikring eller sige nej. Et brandsikret tag kan give en bedre pris hos nogle selskaber. Tjek afskrivningen på taget, overhold kravene til skorsten og afstand, og indhent flere tilbud, fordi prisforskellene er store.

Vil du se, hvad dit hus med stråtag koster at forsikre, kan du skrive din adresse på forsiden og få et tilbud.