Grundejeransvar: hvad dækker husforsikringen?

Grundejeransvaret på husforsikringen dækker, når du som husejer er erstatningsansvarlig for en skade på andre personer, dyr eller ting. Et typisk eksempel er en person, der falder på dit glatte fortov, fordi du ikke har ryddet sne eller saltet. Skader fra din hund, skader på dine egne ting og hændelige uheld, hvor du ikke er skyld i noget, er ikke dækket.

Herunder gennemgår vi, hvornår du er ansvarlig, hvad dækningen betaler, og hvad den ikke dækker, med eksempler fra snerydning, træer og en sag fra Ankenævnet.

Hvad dækker grundejeransvar?

Grundejeransvaret, også kaldet husejeransvar, betaler den erstatning, du skal betale, hvis du er juridisk ansvarlig for en skade som ejer af huset og grunden. Forsikringen hjælper dig også, hvis nogen stiller et krav, de ikke har ret til. Så afviser selskabet kravet og betaler omkostningerne ved det.

Hos Tryg, If og Topdanmark er husejeransvar med i husforsikringen. Forbrugerrådet Tænk nævner husejeransvar som en del af standarddækningen. Se også hvad en husforsikring dækker.

Hvor meget dækker den?

Kilde: selskabernes vilkår, set 10. november 2026.

Hvornår er du ansvarlig som husejer?

If forklarer det sådan: Du er ansvarlig, når skaden skyldes fejl eller forsømmelse i forbindelse med, hvordan du bruger eller vedligeholder ejendommen. Reglen står ikke i en lov, men er opstået gennem retspraksis.

Er du uden skyld, er skaden hændelig. Så er du ikke ansvarlig, og den skadelidte må selv bære tabet eller bruge sin egen forsikring.

Et vigtigt princip: Har den skadelidte selv en forsikring, der dækker skaden, skal den bruges først. If henviser til erstatningsansvarsloven. Forsikringsoplysningen skriver, at naboens ansvar bortfalder, hvis din egen forsikring dækker, medmindre naboen har handlet med vilje eller groft uagtsomt.

Eksempel: glatføre og snerydning

Glatføre er det klassiske eksempel. Hvis du forsømmer at rydde sne, og nogen falder på din grund, kan de kræve erstatning, fx for tabt arbejdsfortjeneste og svie og smerte, skriver If. Ansvarsdækningen på husforsikringen dækker ofte denne erstatning.

Hvad er dine pligter?

Kommunen fastlægger reglerne i et vinterregulativ. Aarhus Kommune pålægger fx grundejere i byer at rydde sne, bekæmpe glat føre og renholde fortov og sti ud for ejendommen. Pligten kan højst omfatte 10 m fra ejendommen. Du skal altid rydde trapper fra fortov til huset, og du skal fjerne istapper og sne, der kan falde ned fra taget.

Ifølge Forsikringsoplysningen skal du rydde og salte mellem kl. 7 og 22, om søndagen fra kl. 8. Der er ingen pligt om natten. If skriver, at det gælder flere steder, men at nogle kommuner blot kræver hurtig rydning. Tjek din egen kommunes regulativ.

Typiske faldgruber

• Du er bortrejst. Pligten gælder stadig. Både If og Aarhus Kommune skriver, at du skal aftale, at en anden rydder for dig.
• Private fællesveje. Ifølge Forsikringsoplysningen dækker den enkelte husforsikring normalt ikke skader på private fællesveje. Grundejerforeningen kan have brug for sin egen ansvarsforsikring.
• Bevisbyrden. Ifølge Forsikringsoplysningen er det den skadelidte, der skal bevise, at du har forsømt din pligt.

Eksempel: træer og naboen

Vælter dit træ i en storm ind på naboens grund, er du normalt ikke ansvarlig. Forsikringsoplysningen skriver, at du typisk kun er ansvarlig, hvis du vidste, at træet var i så dårlig stand, at det burde være fældet. Naboen skal først anmelde skaden til sin egen husforsikring og betale sin egen selvrisiko.

Har du mistanke om, at naboens træ er sygt, kan du kræve det fældet. Forsikringsoplysningen anbefaler, at du dokumenterer det skriftligt. Det kan få betydning, hvis træet senere vælter. Læs også om storm og skybrud.

Eksempel fra Ankenævnet: ansvar og egne ting

I sag 99878 fra august 2023 skete der en vandskade i en ejerlejlighed, da et familiemedlem skiftede et taparmatur. Vandet løb ned til underboen. Ejerforeningen krævede klageren for udgifterne. Sagen handlede om en privatansvarsforsikring, men principperne er de samme som i hus- og grundejeransvaret:

• Du kan ikke være ansvarlig for skade på dine egne ting. Nævnet godkendte, at selskabet afviste den del af kravet, der gjaldt klagerens egne bygningsdele.
• Ansvar, der kun bygger på en aftale, er undtaget. Codan afviste resten med den begrundelse. Nævnet var uenig, fordi ansvaret skulle vurderes efter de almindelige erstatningsregler. Codan skulle derfor dække klagerens eventuelle ansvar for skaderne hos underboen og på fællesarealerne.

Sager om ansvar er sjældne ved nævnet. I 2025 blev 5 sager om ansvarsforsikring afsluttet ved nævnet og dets sekretariat, og selskabet fik medhold i 4 af dem, ifølge årsberetningen.

Hvad dækker grundejeransvaret ikke?

Hos If og Købstædernes Forsikring er blandt andet disse undtaget:

• Hunde. If skriver, at hundeejere skal have en lovpligtig hundeansvarsforsikring.
• Dine egne, lånte og lejede ting.
• Ansvar, der kun bygger på en aftale, fx en kontrakt eller lejeaftale.
• Forsætlige skader. Dog dækkes skader, som børn under 14 år har forvoldt.
• Bygge- og anlægsarbejde. Skade på ting ved fx udgravning, nedbrydning, pilotering og grundvandssænkning.
• Forurening. Medmindre den er sket ved et pludseligt uheld, og du har overholdt reglerne.
• Motordrevne køretøjer. If dækker dog motoriserede haveredskaber op til 25 hk.
• Erhverv. Skader i forbindelse med erhvervsvirksomhed på ejendommen.
• Hændelige skader, hvor du ikke er skyld i noget.

Købstædernes Forsikring skriver, at ansvar, der ikke har forbindelse til ejendommen, i stedet kan være dækket af ansvarsdækningen på din indboforsikring. Overvejer du at samle forsikringerne, så læs om at samle forsikringer.

Hvad skal du gøre, hvis nogen kommer til skade?

1. Sørg for hjælp til den skadelidte.
2. Tag billeder af stedet, fx fortovet og vejret.
3. Indrøm ikke ansvar. Både If og Købstædernes Forsikring skriver, at du risikerer selv at betale, hvis du anerkender et ansvar, du ikke har.
4. Anmeld sagen til dit forsikringsselskab, og lad selskabet vurdere kravet.

Opsummering

Grundejeransvaret dækker, når du som husejer er skyld i en skade på andre, fx et fald på dit glatte fortov. Det er normalt med i husforsikringen, og hos If og Købstædernes Forsikring dækker det op til 10 mio. kr. ved personskade. Hunde, egne ting, aftaleansvar og hændelige uheld er ikke dækket. Ryd sne efter kommunens regler, og indrøm aldrig ansvar, før selskabet har vurderet sagen.

Vil du se, hvad din husforsikring kan koste, kan du skrive din adresse på forsiden og få et tilbud.