Sådan skifter du husforsikring

Du kan skifte husforsikring til hovedforfald, typisk med mindst en måneds varsel. Du kan også opsige med 30 dages varsel til udgangen af en kalendermåned, fordi selskaberne efter loven skal tilbyde det, men så kan der komme et gebyr. Når du skifter til et nyt selskab, står det nye selskab typisk for opsigelsen af den gamle forsikring.

Herunder kan du se reglerne for opsigelse, hvad din långiver skal vide, hvordan du undgår huller i dækningen, og hvad der gælder efter en skade.

Hvordan skifter man husforsikring?

Du skifter i fire trin:

1. Find din police frem. Noter hovedforfald, dækninger, tilvalg og selvrisiko.
2. Indhent tilbud. Bed om samme dækning og selvrisiko, så du kan sammenligne. Se, hvordan du sammenligner husforsikringer.
3. Accepter det nye tilbud. Aftal en startdato. Det nye selskab står typisk for at opsige den gamle forsikring.
4. Tjek overgangen. Den nye forsikring skal starte samme dag, som den gamle stopper.

Det kan betale sig at tjekke prisen jævnligt. Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen har opgjort, at kunder med ti års anciennitet i gennemsnit betaler 1.108 kr. mere om året for bil-, hus- og indboforsikring end nye kunder.

Regler for opsigelse

Opsigelse til hovedforfald

De fleste forsikringer kan opsiges med mindst en måneds varsel til udløbet af forsikringsåret, også kaldet hovedforfald. Det fremgår fx af FDM’s side om opsigelse, hvor forsikringerne leveres af Tryg. Hovedforfaldet står på din police.

Opsigelse med 30 dages varsel

Efter lov om forsikringsvirksomhed § 72 skal et selskab, der sælger forsikringer til forbrugere, tilbyde, at forsikringen kan opsiges med 30 dages varsel til udgangen af en kalendermåned. Selskabet kan dog opkræve et gebyr, hvis du bruger det korte varsel. FDM skriver fx, at de fleste forsikringer kan opsiges med 30 dages varsel til udløbet af en kalendermåned mod et gebyr.

Gebyr i det første år

Opsiger du før hovedforfald, kan der komme et gebyr. Gebyret er ofte højere, hvis du opsiger i det første forsikringsår. Hos FDM (leveret af Tryg) var grundgebyret 74 kr., og for hus kom der et ekstra gebyr på 810 kr. ved opsigelse i det første forsikringsår (satser for 2024). Gebyrerne er forskellige fra selskab til selskab, så tjek dit eget selskabs betingelser.

Hvad med banken og realkreditinstituttet?

Har du lån i huset, kræver långiveren næsten altid, at huset er brandforsikret. Loven beskytter långiveren. Efter lov om forsikringsvirksomhed § 74, stk. 2, kan du kun bringe bygningsbrandforsikringen til ophør med samtykke fra alle med tinglyste rettigheder i ejendommen. Undtagelsen er, hvis huset forsikres i et andet selskab, der må tegne bygningsbrandforsikring, uden at deres stilling forringes.

Ved et almindeligt skift, hvor den nye forsikring starter samme dag, er det derfor sjældent et problem. FDM skriver tilsvarende, at bygningsbrandforsikringen kun kan opsiges, hvis der ikke er lån i ejendommen, eller hvis et andet selskab overtager forsikringen. Læs mere om, hvorfor långiveren kræver brandforsikring.

Undgå huller i dækningen

Et hul på bare én dag kan blive dyrt, hvis skaden sker netop den dag. Sådan undgår du det:

• Lad det nye selskab opsige. Så aftaler selskaberne datoen indbyrdes.
• Tjek startdatoen. Den nye police skal starte samme dag, som den gamle stopper.
• Sammenlign tilvalgene. Har du i dag fx insekt og svamp eller rør og stikledning, så sørg for, at det også er med i den nye forsikring.
• Tjek samlerabatten. Flytter du kun husforsikringen, kan du miste rabat på dine andre forsikringer. Læs om samlerabat.

Kan du skifte efter en skade?

Ja. Mange selskabers betingelser giver dig ret til at opsige forsikringen med 14 dages varsel indtil 14 dage efter, at skadesagen er afsluttet. Det gælder fx hos FDM (leveret af Tryg). Reglen gælder ifølge FDM ikke for bygningsbrandforsikringen. Mange betingelser giver også selskabet ret til at opsige efter en skade, så læs dine betingelser.

Tre ting er vigtige:

• Oplys tidligere skader. Det nye selskab spørger typisk til dine skader. Ifølge Forbrugerrådet Tænk giver flere tidligere skader en højere pris.
• Igangværende skader bliver i det gamle selskab. En skade, der er sket, mens du var forsikret i det gamle selskab, skal som udgangspunkt anmeldes og behandles dér.
• Kendte skader er ikke dækket af den nye forsikring. Skader, der var der før den nye forsikring begyndte, er normalt ikke dækket.

Opsummering

Du kan skifte husforsikring til hovedforfald eller med 30 dages varsel til udgangen af en måned, som selskaberne skal tilbyde efter lov om forsikringsvirksomhed § 72. Kort opsigelse kan koste et gebyr, især i det første år. Har du lån i huset, skal bygningsbrandforsikringen overtages af et nyt selskab uden afbrydelse. Lad det nye selskab stå for opsigelsen, og tjek, at der ikke er huller i dækningen. Er du i tvivl om, hvad du skal vælge, så se, hvilken husforsikring der er bedst til dit hus.

Vil du se, hvad dit hus koster at forsikre, kan du skrive din adresse på forsiden og få et tilbud.