Sådan sammenligner du husforsikringer

Når du sammenligner husforsikringer, skal du sammenligne den samme dækning og den samme selvrisiko, ikke kun prisen. De største forskelle mellem selskaberne ligger i dækninger som skjulte rør og stikledning, insekt og svamp, råd og udvidet vandskade. Indhent mindst tre skriftlige tilbud, og læs undtagelserne, før du vælger.

Herunder kan du se, hvad du skal sammenligne, en metode i fem trin og de fejl, mange begår.

Hvordan sammenligner man husforsikringer?

Du sammenligner bedst ved at bede flere selskaber om et tilbud på præcis den samme dækning og selvrisiko. Forbrugerrådet Tænk foreslår skriftlige tilbud fra tre selskaber, hvor hvert tilbud viser pris, selvrisiko og betingelser.

Det kan betale sig at gøre grundigt. I Tænks test af husforsikringer fra oktober 2026 kunne forskellen mellem det billigste og det dyreste selskab være op til 9.200 kr. om året. Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen har desuden vist, at kunder med ti års anciennitet i gennemsnit betaler 7-8 procentpoint mere end nye kunder for bil-, hus- og indboforsikring.

Hvad skal du sammenligne ud over prisen?

Prisen siger kun noget, når dækningen er den samme. Disse punkter varierer mest.

Rør og stikledning

Skjulte rør i huset og stikledninger i jorden kan give dyre skader. Ifølge Tænk er skader på skjulte rør og kabler med i grunddækningen hos nogle selskaber og et tilvalg hos andre. Hos Tryg er både stikledning og rør og kabel fx med i alle tre niveauer. Tjek, om dækningen omfatter både rør i og under huset og stikledninger ude i grunden. Læs mere om rør- og stikledningsdækning.

Vær også opmærksom på forskellen mellem selve røret og vandet. Bolius skriver, at reparationen af et skjult, tæret rør typisk er dækket, mens det vand, der er løbet ud, ofte ikke er.

Insekt, svamp og råd

Tænk skriver, at råd, svamp og insektskader ofte ikke er med som standard. Hos Tryg er insekt og svamp samt rådskade fx kun med i de to højeste niveauer. Har du et ældre hus med kælder eller meget træ, er det en vigtig dækning at sammenligne. Se mere om insekt- og svampeskade.

Udvidet vandskade

Oversvømmelse ved almindeligt regnvejr er ifølge Tænk udelukket, medmindre du køber udvidet vanddækning. Bor du lavt eller har kælder, så sammenlign, hvad den udvidede dækning omfatter, fx grundvand og opstigende kloakvand.

Selvrisiko

En højere selvrisiko giver en lavere pris. Sammenlign derfor altid med samme selvrisiko, og tjek, om der er særlige selvrisici for bestemte skader. Se guiden om selvrisiko på husforsikring.

Undtagelser for slid og ælde

Skader fra fejlbyggeri, fejl i installationer, ulovligt byggeri, slid og gradvis nedbrydning er ifølge Tænk ikke dækket. Tjek også afskrivningsreglerne. Gamle dele bliver ikke altid erstattet til nypris.

Krav til ejendommen

Selskabet kan stille krav til huset. Efter lov om forsikringsvirksomhed § 73 skal et selskab, der tegner bygningsbrandforsikring, som udgangspunkt forsikre enhver bygning. Det kan dog afvise bygninger, der ikke er forsvarligt indrettet mod brandfare, og forladte bygninger. Andre krav, fx til vedligeholdelse, står i selskabets betingelser. Har du stråtag eller et ældre hus, så spørg direkte.

Oversigt: Hvad er typisk med?

Tabellen er en grov oversigt baseret på Tænks gennemgang. Den enkelte forsikring kan afvige.

Vil du vide mere om grunddækningen, så læs hvad en husforsikring dækker.

Sådan sammenligner du i 5 trin

1. Find din nuværende police frem. Noter dækninger, tilvalg, selvrisiko og pris. Det er dit udgangspunkt.
2. Beslut, hvad du har brug for. Tænk peger på, at et ældre hus med kælder har større risiko for råd, svamp og insekter. Bor du udsat for oversvømmelse, kan udvidet vanddækning være relevant. Kan du selv betale en mindre reparation, kan du måske springe et tilvalg over.
3. Indhent mindst tre skriftlige tilbud. Bed om samme dækning og samme selvrisiko hos alle. Bed om prisen på husforsikringen for sig, også hvis du har samlerabat.
4. Sammenlign betingelserne. Læs undtagelser, afskrivningsregler og krav til huset. Det er her, de skjulte forskelle ligger.
5. Tjek skadebehandlingen. Ankenævnet for Forsikring har en statistik over sager, også for de enkelte selskaber. Ifølge Tænk kan mange sager, hvor kunderne får medhold, tyde på en stram praksis i skadebehandlingen.

Typiske fejl, når man sammenligner

• Kun at se på prisen. En billig forsikring uden rør og stikledning er ikke billig, hvis stikledningen springer.
• At sammenligne forskellige selvrisici. En lavere pris kan skyldes en højere selvrisiko.
• At glemme samlerabatten. Flytter du husforsikringen, kan du miste rabat på dine andre forsikringer. Tænk anbefaler at bede om prisen på husforsikringen for sig. Læs om samlerabat.
• At overse undtagelserne. Slid og ælde, fejlbyggeri og manglende vedligeholdelse er ikke dækket nogen steder.
• At blive siddende. Ifølge Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen betaler kunder med ti års anciennitet i gennemsnit 1.108 kr. mere om året for bil-, hus- og indboforsikring end nye kunder.

Opsummering

En god sammenligning af husforsikringer kræver ens dækning og ens selvrisiko. Se især på rør og stikledning, insekt og svamp, råd og udvidet vandskade, og læs undtagelserne for slid og ælde. Indhent mindst tre skriftlige tilbud, og tjek Ankenævnets statistik. Er du klar til at skifte, så læs, hvordan du skifter husforsikring.

Vil du se, hvad dit hus koster at forsikre, kan du skrive din adresse på forsiden og få et tilbud.