Husforsikring med personlig rådgivning

Du kan få personlig rådgivning om husforsikring direkte hos et forsikringsselskab eller hos en forsikringsformidler, der samarbejder med et eller flere selskaber. Du kan også selv sammenligne online. God rådgivning tager udgangspunkt i dit hus og dine behov, og du skal have en anbefaling, der forklarer, hvorfor forsikringen passer til dig.

Herunder kan du se forskellen på de tre veje, hvad god rådgivning skal indeholde, og hvilke spørgsmål du kan stille rådgiveren.

Hvor får man personlig rådgivning om husforsikring?

Der er tre veje. Den bedste afhænger af, hvor meget tid du vil bruge, og hvor kompliceret dit hus er.

Selv online

Du kan selv indhente tilbud og sammenligne dækninger. Det kræver, at du læser betingelserne og sammenligner på samme selvrisiko. Se, hvordan du sammenligner husforsikringer.

Direkte hos et forsikringsselskab

Selskabets rådgivere kender selskabets egne produkter og betingelser godt. De rådgiver om det, deres eget selskab sælger. Vil du sammenligne, skal du selv indhente tilbud fra andre. Forbrugerrådet Tænk foreslår skriftlige tilbud fra tre selskaber.

Hos en forsikringsformidler

En forsikringsformidler rådgiver og tegner forsikringer hos et eller flere forsikringsselskaber. Formidleren skal have tilladelse fra Finanstilsynet, og Finanstilsynet fører et offentligt register over formidlere med tilladelse, jf. lov om forsikringsformidling § 5.

Kun formidlere, der opfylder skærpede krav, må kalde sig uafhængige. Efter § 16 i loven skal en uafhængig forsikringsformidler eller forsikringsmægler blandt andet:

• alene repræsentere kunden og handle i kundens interesse
• ikke modtage provision fra forsikringsselskaber for det konkrete kundeforhold, medmindre provisionen sendes videre til kunden
• rådgive ud fra en analyse af så mange forsikringer på markedet, at formidleren kan pege på den, der passer bedst

En formidler, der ikke er uafhængig, kan sagtens give god rådgivning. Men du bør vide, hvilke selskaber formidleren samarbejder med, og hvordan formidleren bliver betalt.

Hvad indeholder god rådgivning?

Der er faste krav til rådgivning om forsikring. Efter bekendtgørelsen om god skik for forsikringsdistributører gælder blandt andet:

• Dine krav og behov skal fastlægges. Før aftalen indgås, skal rådgiveren fastlægge dine krav og behov ud fra dine oplysninger (§ 20).
• Du skal have objektive oplysninger. Oplysningerne skal gives på en forståelig måde, så du kan træffe en informeret beslutning (§ 20).
• Forslaget skal passe til dig. Alle forsikringer, du får foreslået, skal være i overensstemmelse med dine krav og behov (§ 20).
• Du skal have en begrundet anbefaling. Yder rådgiveren rådgivning, skal du have en individuel anbefaling, der forklarer, hvorfor produktet passer bedst til dine behov (§ 21).

I praksis betyder det, at en god rådgiver spørger ind til dit hus: byggeår, kælder, tagtype, installationer og om grunden ligger lavt. Et ældre hus med kælder har ifølge Tænk større risiko for råd, svamp og insekter. Læs mere om husforsikring til ældre huse.

Spørgsmål til rådgiveren

Brug listen, når du taler med et selskab eller en formidler:

1. Er skjulte rør og stikledninger i jorden dækket, eller er det et tilvalg? Se mere om rør og stikledning.
2. Er insekt, svamp og råd med, og hvad er undtaget?
3. Hvad dækker den udvidede vandskadedækning, fx grundvand og kloakvand?
4. Hvilken selvrisiko er prisen beregnet med, og hvad koster en anden selvrisiko?
5. Hvilke afskrivningsregler gælder for fx tag, gulve og installationer?
6. Stiller I krav til huset, fx til vedligeholdelse eller tagtype?
7. Hvad sker der med en eventuel samlerabat, hvis jeg flytter en forsikring?
8. Hvilke selskaber samarbejder I med, og hvordan bliver I betalt?
9. Er I registreret hos Finanstilsynet, og er I uafhængige efter loven?

Spørg også til skadebehandlingen. Ankenævnet for Forsikring har en statistik over sager mod de enkelte selskaber.

Eksempel på en forsikringsformidler: Njord Forsikring

Bemærk: Sidens redaktør, Mads Nielsen, er medejer af Njord Forsikring. Vi nævner Njord som et eksempel på, hvordan en formidler arbejder, ikke som en anbefaling.

Njord Forsikring beskriver sig selv som en dansk forsikringsformidler, der rådgiver og tegner forsikringer. Ifølge Njords egen side gælder:

• Njord er godkendt som forsikringsformidler hos Finanstilsynet.
• På privatområdet samarbejder Njord med Forsia Forsikring og Dansk Sundhedssikring.
• Du får en fast rådgiver, og Njord står for at opsige din gamle forsikring, hvis du skifter.
• Husforsikringen har brand som grunddækning og tilvalg som insekt og svamp, rør og stikledning, udvidet vandskade og udvidet husdækning.
• En skade anmeldes direkte til forsikringsselskabet.

Njords sider oplyser ikke, hvordan Njord bliver aflønnet. Det er et af de spørgsmål, du bør stille enhver formidler.

Opsummering

Personlig rådgivning om husforsikring kan du få direkte hos et selskab eller hos en forsikringsformidler, og du kan også selv sammenligne online. God rådgivning fastlægger dine krav og behov og ender med en begrundet anbefaling. Tjek, at en formidler er registreret hos Finanstilsynet, og spørg til samarbejdspartnere og aflønning. Uanset hvem du bruger, så sammenlign dækning og selvrisiko, og se, hvad en husforsikring dækker.

Vil du se, hvad dit hus koster at forsikre, kan du skrive din adresse på forsiden og få et tilbud.